《防范和處置非法集資條例》將于2021年5月1日起施行，今后“金融”“交易所”“財(cái)富管理”等字樣要謹(jǐn)慎使用，消費(fèi)者關(guān)心的明星代言非法集資也有了定論。

  日前，中國政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)。該《條例》將于2021年5月1日起施行?！稐l例》明確指出，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

  如何認(rèn)定為非法集資

  只要有這“三要件”，千萬不要碰

  《條例》明確了非法集資“三要件”：

  一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；

  二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；

  三是“向不特定對象吸收資金”，即社會(huì)性。

  《條例》進(jìn)一步指出，對轄區(qū)的下列行為，涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織調(diào)查認(rèn)定：

  一些企業(yè)擅用“金融”“理財(cái)”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)

  《條例》規(guī)定，企業(yè)名禁亂用金融理財(cái)?shù)茸謽?span>

  《條例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含：“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

  銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”?？h級(jí)以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理等部門將建立會(huì)商機(jī)制，對企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點(diǎn)關(guān)注，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。

  廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者沒審查的要擔(dān)責(zé)

  非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)，也得清退

  對于“通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息”的問題：

  為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對性措施：

  “這意味著廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者，如果沒有進(jìn)行嚴(yán)格的審查，發(fā)布了非法集資的廣告，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。這就加大了非法集資廣告，以及相應(yīng)信息發(fā)布的審查責(zé)任，也是對民眾合法權(quán)益的保護(hù)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。

  對于“非法集資資金如何清退”的問題：

  《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。

  對于“廣告、代言問題”問題：

  近來市場上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。根據(jù)《條例》，清退資金的來源包括：

  非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

  《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

  雖然清退資金來源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。

  “也就是說，國家不會(huì)為非法集資活動(dòng)承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失的賠償、墊付或回購。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財(cái)產(chǎn)，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資?！敝袊嗣翊髮W(xué)中國普惠金融研究院研究員顧雷說。

  處罰力度加大，最高處以違法所得3倍以下罰款

  為及時(shí)有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。同時(shí)，《條例》加大了對非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度，形成有力震懾。

  懲處對象：

  非法集資單位和個(gè)人；

  非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人；

  未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)。

  處罰種類和處罰力度：

  按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

  “專家觀點(diǎn)”

  中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院研究員顧雷：

  《條例》用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，著力解決行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問題，充分表達(dá)了政府部門對非法集資的懲治態(tài)度，對形成齊抓共管、群防群治的非法集資綜合治理格局，以及防范化解社會(huì)矛盾、保護(hù)群眾合法權(quán)益具有重要作用。

  中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授喬新生：

  《條例》的最大特點(diǎn)在于，變過去的被動(dòng)監(jiān)管為主動(dòng)監(jiān)管，把金融監(jiān)管變成全社會(huì)監(jiān)管。相信隨著《條例》的實(shí)施，各級(jí)地方政府一定會(huì)打破條塊分割金融監(jiān)管模式，建立預(yù)警機(jī)制，確保我國金融市場健康發(fā)展。