各銀行、保險、證券等金融機構(gòu)、非銀支付機構(gòu)：

現(xiàn)將《宣城市非法集資可疑資金監(jiān)測機制工作方案》印發(fā)給你們，請嚴格貫徹執(zhí)行。

市地方金融監(jiān)管局聯(lián)系人：杜凡，聯(lián)系電話：2710010。

人民銀行宣城中支聯(lián)系人：周立輝，聯(lián)系電話：3032091。

宣城銀保監(jiān)分局聯(lián)系人：吳靚，聯(lián)系電話：3032482。

宣城市地方金融監(jiān)督管理局        中國人民銀行宣城市中心支行       中國銀行保險監(jiān)督管理委員會宣城監(jiān)管分局

                               2021年10月20日

宣城市非法集資可疑資金監(jiān)測機制工作

方案

為貫徹落實《防范和處置非法集資條例》，常態(tài)化做好防范化解重大金融風險工作，現(xiàn)就推動轄區(qū)內(nèi)銀行、保險、證券等金融機構(gòu)、非銀支付機構(gòu)（以下簡稱“金融機構(gòu)”）加強非法集資可疑資金監(jiān)測，防范非法集資風險制定如下方案：

一、指導(dǎo)思想

充分發(fā)揮全市金融機構(gòu)防范非法集資“站崗放哨”作用，通過賬戶資金監(jiān)測，做到非法集資風險“早識別、早介入、早發(fā)現(xiàn)、早處置”，提升防范和處置非法集資合力，維護人民群眾利益和財產(chǎn)安全。

二、重點工作

（一）健全內(nèi)部管理制度。各金融機構(gòu)要嚴禁分支機構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營場所、銷售渠道從事非法集資；要認真組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強員工防范非法集資的意識，提高相關(guān)崗位人員對涉嫌非法集資可疑交易的敏感度和辨識能力；要進一步加強內(nèi)控體系建設(shè)，強化營業(yè)場所和員工行為管理，認真落實輪崗、對賬、內(nèi)審、授權(quán)等管理要求，強化制度管人的有效性；要全面排查員工異常行為和異常交易，嚴格責任追究，以“零容忍”態(tài)度對待違紀違規(guī)違法行為；要加快推動金融從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)建設(shè)，防范違規(guī)員工“帶病”流動，打造作風過硬、紀律嚴明的金融從業(yè)隊伍。

（二）強化宣傳教育工作。各金融機構(gòu)要加強對社會公眾防范非法集資的宣傳教育，在經(jīng)營場所醒目位置設(shè)置專欄、張貼警示標志、印發(fā)宣傳單頁、風險提示、案例宣傳等方式，在各級營業(yè)網(wǎng)點開展宣傳；要創(chuàng)新方式方法，多層次、全方位開展網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、網(wǎng)點宣傳、社會宣傳等，并將日常宣傳與集中宣傳相結(jié)合，將防范打擊非法集資宣傳與反洗錢、支付結(jié)算、掃黑除惡常態(tài)化斗爭等宣傳工作相結(jié)合，推動宣傳教育常態(tài)化、制度化。

（三）建立資金監(jiān)測報告制度。各金融機構(gòu)尤其是銀行業(yè)金融機構(gòu)，要依法嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，對涉嫌非法集資資金異常流動的相關(guān)賬戶進行分析識別，并將有關(guān)情況及時報告所在地人行、銀保監(jiān)會派出機構(gòu)和地方政府處非牽頭部門。

1.資金流向監(jiān)測。對具有“分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出”、“周期性等額轉(zhuǎn)出”、“投資款、會員費等用途交易”等特征的涉嫌用于非法集資活動的異常賬戶主體進行分析識別，及時報告。

2.重點賬戶監(jiān)測。對日常排查、利用科技手段等監(jiān)測出的中高風險企業(yè)，加大盡職調(diào)查力度，必要時采取回訪，實地調(diào)查，向公安、工商等部門核實，查詢企業(yè)信用信息等多種方式和手段，核實客戶的經(jīng)營范圍、資金來源和用途、業(yè)務(wù)活動區(qū)域、企業(yè)規(guī)模、實際控制人等情況，合理劃分風險等級。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，要持續(xù)關(guān)注客戶身份信息變化情況及經(jīng)營狀況，對客戶是否涉嫌虛假或欺詐行為，是否實際交易行為與其身份、行業(yè)或經(jīng)營狀況不符等情況進行分析，綜合判斷并合理調(diào)整客戶風險等級，及時調(diào)整內(nèi)部控制措施，妥善應(yīng)對風險，出具相關(guān)企業(yè)的《資金異常交易報告》。

3.重點領(lǐng)域監(jiān)測。對各類民間投融資中介、網(wǎng)絡(luò)借貸、私募基金、房地產(chǎn)、涉農(nóng)合作組織、電子商務(wù)、影視文化、批發(fā)零售、養(yǎng)老服務(wù)、融資租賃、地方交易所等非法集資高發(fā)行業(yè)、領(lǐng)域、單位的資金交易進行重點監(jiān)測。對容易被非法集資利用的現(xiàn)金存取、網(wǎng)上銀行、自助機具開戶等業(yè)務(wù)加以重點關(guān)注。對符合非法集資典型特征的資金交易，要及時進行風險排查和分析研判。對有非法集資違法犯罪記錄的企業(yè)和個人，中老年人等重點受害人群，高危地域、高危職業(yè)人員等，要加大監(jiān)測力度。

4.協(xié)同處置案件。主動加強與監(jiān)管部門、相關(guān)行政部門、司法機關(guān)的協(xié)同配合和信息共享，積極配合有關(guān)部門依法開展對非法集資涉嫌資產(chǎn)的查封、資金賬戶查詢和凍結(jié)等工作。

三、保障措施

1.壓實金融機構(gòu)主體責任。各金融機構(gòu)實行一把手責任制，明確責任部門和人員，加大對分支機構(gòu)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查和懲戒力度。對員工參與非法集資、做“義務(wù)宣傳員”的，要嚴肅調(diào)查，追究責任，構(gòu)成違法違規(guī)的及時移交司法機關(guān)或者地方政府處非牽頭部門。

2.壓實監(jiān)管部門監(jiān)管責任。監(jiān)管部門要加大對金融機構(gòu)的指導(dǎo)督促力度，及時通報工作情況并適時進行督導(dǎo)檢查；建立問責制度，對重視不夠、措施不力的機構(gòu)，要采取相應(yīng)監(jiān)管措施，對因工作不力產(chǎn)生重大負面影響的，從嚴從重、全線條問責。

3.壓實地方政府處非牽頭責任。地方政府處非牽頭部門要建立信息共享機制，定期將金融風險監(jiān)測預(yù)警平臺預(yù)警的中高風險企業(yè)同步至監(jiān)管部門和各金融機構(gòu)，同時將金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)資金異動情況同步至相關(guān)行業(yè)主監(jiān)管部門，必要時組織開展行政調(diào)查或者移送線索至司法部門進行立案打擊。

各金融機構(gòu)涉及反洗錢、支付結(jié)算、掃黑除惡以及金融機構(gòu)內(nèi)部案件的非法集資風險事項，法律法規(guī)有明確報告規(guī)定，從其規(guī)定。

附件1：非法集資主要方式和類型特征

附件2：非法集資的資金交易特征和風險識別點