各市、縣人民政府，省有關(guān)部門：

經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《安徽省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

 

 

                        安徽省地方金融監(jiān)督管理局

             2023年3月31日

 

 

安徽省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（試行）

 

第一章  總則

 

第一條  加強融資租賃公司監(jiān)督管理，是促進融資租賃行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展、更好服務實體經(jīng)濟的重要舉措。為加強對全省融資租賃行業(yè)的監(jiān)督管理，促進融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《安徽省地方金融條例》以及《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號）等相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管制度，結(jié)合我省實際，制定本實施細則。

第二條  本細則所稱融資租賃公司，是指依法設立從事融資租賃業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司（不含金融租賃公司）。

本細則所稱融資租賃業(yè)務，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動。

在我省依法注冊融資租賃公司及分支機構(gòu)、開展融資租賃業(yè)務的，適用本細則。

第三條  省地方金融監(jiān)管部門（下稱省級監(jiān)管部門）負責全省融資租賃公司及其經(jīng)營活動的監(jiān)督管理，組織、協(xié)調(diào)、指導金融風險防范與處置，推動融資租賃行業(yè)發(fā)展。

設區(qū)的市地方金融監(jiān)管部門（下稱市級監(jiān)管部門）、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門（下稱縣級監(jiān)管部門）在省級監(jiān)管部門的指導下做好相關(guān)具體工作。

縣級以上人民政府發(fā)展改革、財政、公安、司法行政、人力資源和社會保障、市場監(jiān)管、稅務等部門，按照法定職責做好相關(guān)工作。

第四條  從事融資租賃活動須遵守法律法規(guī)，遵循信用原則和公平原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

 

第二章  設立變更終止

 

第五條  地方金融監(jiān)管部門與市場監(jiān)管部門建立會商機制。申請辦理融資租賃公司注冊登記的，市場監(jiān)管部門應核驗地方金融監(jiān)管部門出具的意見。

第六條  融資租賃公司設立登記注冊，地方金融監(jiān)管部門應當就下列方面進行審查： 

（一）具備開展業(yè)務的資產(chǎn)規(guī)模和資金實力（實繳貨幣資本不低于人民幣1億元），資金來源為出資人真實合法的自有資金；

（二）股東信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，具備與其出資金額相適應的資產(chǎn)規(guī)?；蛸Y金實力；

（三）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄，具有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；

（四）具有健全的內(nèi)部控制制度和風險管理機制；

（五）具備合適的營業(yè)場所；

（六）國家及省級監(jiān)管部門規(guī)定的其他要求。

第七條  融資租賃公司名稱中應當標明“融資租賃”字樣；其他經(jīng)營性組織名稱不得含有“融資租賃”字樣，不得從事融資租賃業(yè)務。

第八條  融資租賃公司發(fā)生下列事項，應當向地方金融監(jiān)管部門備案：

（一）設立分支機構(gòu)；

（二）合并、分立；

（三）變更名稱、經(jīng)營范圍、營業(yè)區(qū)域、住所、注冊資本；

（四）變更法定代表人、實際控制人、控股股東、主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（五）法律、法規(guī)規(guī)定應當備案的其他重大事項。

其中設立分支機構(gòu)、合并或分立、變更實際控制人、變更控股股東等事項，應當向省級監(jiān)管部門備案，其余事項應當向市級監(jiān)管部門備案。

第九條  融資租賃公司終止經(jīng)營融資租賃業(yè)務的，應當提出書面申請或者報告，并提交資產(chǎn)狀況說明以及債權(quán)債務處置方案等材料。

融資租賃公司解散、破產(chǎn)或者終止經(jīng)營融資租賃業(yè)務的，應當依法注銷其業(yè)務許可，并由所在地市級監(jiān)管部門向社會公告。

 

第三章  經(jīng)營規(guī)則

 

第十條  融資租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務：

（一）融資租賃業(yè)務；

（二）租賃業(yè)務；

（三）與融資租賃和租賃業(yè)務有關(guān)的租賃物購買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金；

（四）轉(zhuǎn)讓與受讓融資租賃或租賃資產(chǎn)；

（五）固定收益類證券投資業(yè)務。

第十一條  適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，國家及我省另有規(guī)定的除外。

開展融資租賃業(yè)務應當以權(quán)屬清晰、真實存在且能夠產(chǎn)生收益的租賃物為載體。融資租賃公司不得接受已設置抵押、權(quán)屬存在爭議、已被司法機關(guān)查封、扣押的財產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財產(chǎn)作為租賃物。

第十二條  融資租賃公司的融資行為須符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

第十三條  融資租賃公司不得有下列業(yè)務或活動：

（一）非法集資、吸收或變相吸收存款；

（二）非法受托投資、發(fā)放或者受托發(fā)放貸款；

（三）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；

（四）通過網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)、私募投資基金和未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的機構(gòu)融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；

（五）出租、出借融資租賃經(jīng)營資質(zhì)或?qū)⑷谫Y租賃業(yè)務委托給無經(jīng)營資質(zhì)的機構(gòu)經(jīng)營；

（六）以暴力或其他非法手段進行清收；

（七）抽逃或變相抽逃注冊資本金；

（八）國家及我省禁止從事的其他業(yè)務或活動。

第十四條  融資租賃公司應當建立健全以股東或股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會）、高級管理層等為主體的組織架構(gòu)，明確職責分工，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學高效的決策、激勵和約束機制。

第十五條  融資租賃公司應當按照全面、審慎、有效、獨立原則，建立健全內(nèi)部控制制度，防范化解風險，保障公司安全穩(wěn)健運行。

第十六條  融資租賃公司應當根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務規(guī)模和復雜程度，建立全面的風險管理體系，對信用風險、流動性風險、市場風險等各類風險進行有效的識別、控制和化解。

第十七條  租賃物為動產(chǎn)的，融資租賃公司應當通過中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理登記手續(xù)。法律法規(guī)對租賃物登記另有規(guī)定的，應當依法辦理相關(guān)登記手續(xù)。

第十八條  融資租賃公司應當建立資產(chǎn)質(zhì)量分類制度和準備金制度。在準確分類的基礎上，及時足額計提資產(chǎn)減值損失準備，增強風險抵御能力。

第十九條  融資租賃公司提供金融產(chǎn)品和服務時，不得違背金融消費者意愿捆綁搭售產(chǎn)品、服務或者附加其他不合理條件，并應當履行下列金融消費者權(quán)益保護義務，且通過文字或者音像等方式記錄：

（一）以顯著方式提請金融消費者注意其經(jīng)營范圍和禁止性業(yè)務規(guī)定；

（二）告知金融消費者與金融產(chǎn)品和服務有關(guān)的所有費用、利率、數(shù)量、違約金及其計算方法等涉及金融消費者重大利益的內(nèi)容；

（三）如實、充分揭示金融產(chǎn)品和服務的風險，了解和評估金融消費者的風險偏好與風險承受能力，將合適的金融產(chǎn)品或者服務提供給適當?shù)慕鹑谙M者；

（四）法律、法規(guī)和國家規(guī)定的其他義務。

第二十條  融資租賃公司應當建立健全信息報送制度，于次月10日、次季度首月10日、次年2月底前通過全國融資租賃行業(yè)管理信息系統(tǒng)分別報送月度、季度、年度經(jīng)營業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

融資租賃公司應當按照有關(guān)規(guī)定向所在地地方金融監(jiān)管部門報送下列材料，報送內(nèi)容應當真實、準確、完整：

（一）業(yè)務經(jīng)營情況報告以及相關(guān)資料；

（二）經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告；

（三）涉及訴訟、仲裁、重大行政處罰等事項的說明材料；

（四）國家及我省規(guī)定應當報送的其他材料。

第二十一條  融資租賃公司應當建立健全投訴和糾紛處理機制，在客戶方便獲取的渠道公示投訴電話及其他投訴方式，對客戶投訴妥善處理并及時反饋。

融資租賃公司應當建立客戶信息保護制度，在業(yè)務開展過程中對客戶信息不得過度采集，不得非法收集、使用、買賣、提供或公開。

第二十二條  融資租賃公司發(fā)生下列事項，應當在事件發(fā)生后24小時內(nèi)向所在地地方金融監(jiān)管部門報告：

（一）可能導致三個月內(nèi)應償付（兌付）的負債總額中超過50%部分無法按期償付（兌付）的重大流動性困難；

（二）標的額超過公司凈資產(chǎn)30%的重大待決訴訟、仲裁；

（三）超過公司凈資產(chǎn)30%的主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)，公司主要或全部業(yè)務陷入停頓；

（四）出現(xiàn)重大群體性事件、重大負面輿情事件；

（五）公司法定代表人、高級管理人員下落不明，或者因涉嫌違法違紀被司法機關(guān)采取強制措施、紀檢監(jiān)察部門采取留置措施；

（六）公司控股股東或者實際控制人發(fā)生前款規(guī)定的重大風險事件。 

第二十三條  融資租賃公司發(fā)生下列事項，應當在5個工作日內(nèi)向所在地地方金融監(jiān)管部門報告：

（一）直接或間接在境內(nèi)外上市、發(fā)行債券、發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，或者發(fā)生其他單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大債務；

（二）超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責任；

（三）與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額超過公司凈資產(chǎn)5%以上，或者與一個關(guān)聯(lián)方的交易余額超過公司凈資產(chǎn)10%以上的重大關(guān)聯(lián)交易；

（四）標的額超過公司凈資產(chǎn)10%的重大待決訴訟、仲裁；

（五）公司股權(quán)或主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定需要報告的其他情況。

第二十四條  融資租賃公司應當建立健全應急管理機制，明確應急管理的崗位及職責、措施和工作程序，發(fā)生重大事件立即采取應急措施，進行有效處置，及時向所在地地方金融監(jiān)管部門報告，并保護好債權(quán)人和其他相關(guān)利益人的合法權(quán)益。

 

第四章  監(jiān)督管理

 

第二十五條  地方金融監(jiān)管部門應當與經(jīng)濟和信息化、公安、市場監(jiān)管、稅務、人民銀行、銀保監(jiān)等部門建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制、信息共享機制，研究解決轄內(nèi)融資租賃行業(yè)重大問題，加強監(jiān)管聯(lián)動，形成監(jiān)管合力。

第二十六條  地方金融監(jiān)管部門應當根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)模、風險狀況、內(nèi)控管理等情況，將融資租賃公司劃分為正常經(jīng)營類、非正常經(jīng)營類和違法違規(guī)經(jīng)營類，實施分類監(jiān)管。

經(jīng)地方金融監(jiān)管部門審核，符合條件的或經(jīng)整改符合條件的正常經(jīng)營類、非正常經(jīng)營類以及違法違規(guī)情節(jié)較輕的違法違規(guī)經(jīng)營類融資租賃公司，納入正常經(jīng)營監(jiān)管名單。

拒絕整改、整改后仍不符合條件的非正常經(jīng)營類融資租賃公司，納入非正常經(jīng)營監(jiān)管名單，地方金融監(jiān)管部門要勸導其變更名稱和經(jīng)營范圍、自愿注銷。拒絕整改、整改后仍不符合條件或違法違規(guī)情節(jié)嚴重的違法違規(guī)經(jīng)營類融資租賃公司，地方金融監(jiān)管部門要依法處罰、取締，或協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，涉嫌違法犯罪的及時移送公安機關(guān)依法處理。地方金融監(jiān)管部門將相關(guān)監(jiān)管名單向社會公示。

第二十七條  地方金融監(jiān)管部門應充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，依托融資租賃行業(yè)管理信息系統(tǒng)等監(jiān)管平臺，定期對融資租賃公司集中度、關(guān)聯(lián)度、風險資產(chǎn)比例等關(guān)鍵指標進行分析，并結(jié)合公司信用情況，做好實時監(jiān)測、風險評估和分類處置工作。

地方金融監(jiān)管部門應當及時在全國融資租賃行業(yè)管理信息系統(tǒng)完成審核并上報。

第二十八條  地方金融監(jiān)管部門實施現(xiàn)場檢查時，可以采取下列措施： 

（一）進入融資租賃公司以及有關(guān)場所進行現(xiàn)場檢查； 

（二）詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制與檢查事項有關(guān)的文件、資料；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)；

（五）對可能滅失、被篡改或者以后難以取得的文件、資料、電子設備等證據(jù)材料，依法予以先行登記保存；

（六）法律、法規(guī)和國家規(guī)定可以采取的其他現(xiàn)場檢查措施。

進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)地方金融監(jiān)管部門負責人批準。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并出示合法證件和檢查通知書。有關(guān)單位和個人應當配合地方金融監(jiān)管部門依法進行監(jiān)督檢查，如實提供有關(guān)情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

第二十九條  各地方金融監(jiān)管部門對違反法律法規(guī)和本細則行為的融資租賃公司，可以采取下列監(jiān)管措施：

（一）監(jiān)管談話、出具警示函、責令限期改正；

（二）通報融資租賃公司主管部門或股東；

（三）依照法律法規(guī)進行行政處罰；

（四）涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)。

第三十條  融資租賃公司分支機構(gòu)的日常監(jiān)督管理，由分支機構(gòu)注冊地地方金融監(jiān)管部門負責，融資租賃公司注冊地監(jiān)管部門應當予以配合。

第三十一條  對涉及融資租賃公司的信訪投訴，各級地方金融監(jiān)管部門應當依法及時處置。對信訪投訴舉報中發(fā)現(xiàn)的可能造成區(qū)域性金融風險問題及涉黑涉惡問題，應認真加以研究，采取果斷措施消除風險隱患或移送公安機關(guān)處置。

第三十二條  融資租賃公司的業(yè)務活動已經(jīng)形成重大金融風險的，經(jīng)省級監(jiān)管部門主要負責人批準，可以采取下列風險處置措施：

（一）責令暫停部分業(yè)務；

（二）限制資金運用的規(guī)模和方式；

（三）法律、法規(guī)和國家規(guī)定可以采取的其他風險處置措施。

融資租賃公司及其工作人員對依法進行的風險處置措施應當予以配合，不得拒絕、阻礙。

融資租賃公司重大風險已經(jīng)消除且恢復正常經(jīng)營能力的，經(jīng)地方金融監(jiān)管部門驗收確認后，可以恢復正常經(jīng)營。重大風險無法消除或者不能恢復正常經(jīng)營能力的，依法依規(guī)取消經(jīng)營資格。

第三十三條  安徽省融資租賃協(xié)會依照法律法規(guī)和章程規(guī)定，發(fā)揮服務、協(xié)調(diào)、維權(quán)和行業(yè)自律作用，配合省級監(jiān)管部門開展政策制定、業(yè)務模式創(chuàng)新、監(jiān)管評級等工作，開展行業(yè)自律管理、人員培訓、糾紛調(diào)解等活動，引導融資租賃公司依法經(jīng)營、公平競爭。

 

第五章  附則

 

第三十四條  融資租賃公司應當按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定，嚴格執(zhí)行集中度和關(guān)聯(lián)度有關(guān)監(jiān)管指標。省級監(jiān)管部門根據(jù)國家及本省經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃，對集成電路、智能機器人、節(jié)能環(huán)保、網(wǎng)絡基礎設施和高端裝備制造等符合國家及本省發(fā)展導向產(chǎn)業(yè)，可適當調(diào)整業(yè)務集中度和關(guān)聯(lián)度要求。

第三十五條  本細則由安徽省地方金融監(jiān)督管理局負責解釋。

第三十六條  本細則自印發(fā)之日起施行。